Wie die Geldbörse zwischen Konto und Kasse steht

Drei Konten, zwei Übergänge

Beteiligt sind immer drei Konten: das Girokonto oder die Karte als Quelle, das Mitgliedskonto beim Zahlungsdienst als Zwischenstation und das Spielerkonto beim Veranstalter als Ziel. Zwischen ihnen liegen zwei Übergänge, und sie funktionieren unterschiedlich. Der erste bringt Geld in die Börse, der zweite bringt Geld aus der Börse in die Kasse.

Diese Trennung erklärt fast alle Überraschungen. Ein Betrag kann in der Börse stehen und trotzdem nicht in der Kasse ankommen, weil der zweite Übergang gescheitert ist. Umgekehrt kann der erste Übergang noch offen sein, während man den Saldo längst eingeplant hat. Wer bei Störungen zuerst fragt, welcher der beiden Übergänge betroffen ist, hat den halben Weg zur Antwort hinter sich.

Was beim Aufladen tatsächlich geschieht

Beim Aufladen gibt man Geld an den Zahlungsdienstleister und bekommt dafür einen Saldo, den man weiterverwenden darf. Als Quelle kommen je nach Dienst eine Überweisung, eine Karte oder eine Gutschrift aus einem anderen Vorgang in Frage. Die Dauer hängt ausschließlich an der Quelle: eine Karte bestätigt in der Regel zügig, eine Überweisung läuft über die Abwicklung zwischen Banken.

Wichtig ist der Unterschied zwischen angezeigt und verfügbar. Manche Dienste zeigen eine Aufladung als ausstehend an, solange sie noch widerrufen werden könnte. Ein solcher Betrag steht in der Übersicht, lässt sich aber nicht weiterschicken. Wer das nicht weiß, hält den zweiten Übergang für kaputt, obwohl der erste nur noch nicht fertig ist.

• Die Quelle muss auf den eigenen Namen laufen, sonst scheitert spätestens der Weg zurück.
• Ausstehende Aufladungen sind kein verfügbarer Saldo, auch wenn die Summe schon dasteht.
• Grenzen der Quelle wirken vor allen Grenzen des Dienstes: eine Kartensperre stoppt den Vorgang, bevor er die Börse erreicht.
• Jede Aufladung erzeugt einen eigenen Eintrag mit Kennung; diese Kennung braucht man bei Rückfragen.

Die Freigabe passiert beim Dienst, nicht in der Kasse

Beim zweiten Übergang wählt man in der Kasse den Weg und den Betrag, und dann wechselt die Oberfläche. Bestätigt wird im Fenster des Zahlungsdienstes, mit den Zugangsdaten des Mitgliedskontos. Der Veranstalter sieht davon nur das Ergebnis: eine Zahlung ist angekommen oder nicht.

Das ist der eigentliche Gewinn dieser Bauweise. Zugangsdaten zum Banking und Kartennummern wandern nicht durch die Kasse, weil sie beim Dienst liegen. Daraus folgt aber auch eine Pflicht: das Mitgliedskonto ist jetzt der empfindlichste Punkt der Kette. Ein zweiter Faktor beim Anmelden und eine eigene, nirgends sonst benutzte Zugangskombination sind hier keine Zierde.

Geschoben, nicht eingezogen

Technisch ist dieser Weg eine geschobene Zahlung: der Zahler stößt sie an, und der Empfänger hat keine Berechtigung, von sich aus etwas abzurufen. Bei einer Einzugsberechtigung ist es umgekehrt, dort holt der Empfänger das Geld. Für den Alltag bedeutet die Schieberichtung zwei Dinge.

Erstens entsteht kein Betrag ohne eine eigene Handlung, auch wenn das Mitgliedskonto in der Kasse hinterlegt bleibt. Zweitens gibt es keinen bequemen Rückholmechanismus für eine abgeschlossene Zahlung, wie man ihn von einem Einzug kennt. Eine einmal freigegebene Zahlung ist eine Weisung, kein Vorschlag. Rückabwicklung ist dann ein Vorgang zwischen den Beteiligten und kein Knopf.

Was der Saldo rechtlich ist

Der Betrag in einer Geldbörse ist elektronisches Geld. Es entsteht, weil der Dienst echtes Geld entgegengenommen hat, und es verschwindet, wenn er es wieder ausbezahlt. Rechtlich ist das keine Bankeinlage, und die Regeln über Einlagensicherung greifen nicht. Stattdessen muss ein solcher Dienst die entgegengenommenen Mittel getrennt vom eigenen Vermögen halten.

Nachprüfen lässt sich das: Wer ein solches Geschäft in Deutschland betreiben will, braucht eine Erlaubnis, und erteilte Erlaubnisse stehen im öffentlichen Register der Finanzaufsicht. Der Name, der dort steht, ist der Name des Unternehmens, nicht unbedingt der Markenname auf der Oberfläche. Diesen Abgleich macht man einmal und hat ihn dann hinter sich.

Währungen innerhalb der Börse

Eine Börse kann mehrere Währungssalden führen. Daraus entsteht eine Frage, die viele erst auf der Abrechnung sehen: welcher Saldo wird belastet, wenn die Kasse eine andere Währung verlangt? Üblich ist, dass der Dienst entweder den passenden Saldo nimmt oder einen vorhandenen umrechnet.

Aus Sicht des Nutzers ist das zweite der teurere Fall, weil der Aufschlag im Kurs steckt und nicht als Posten erscheint. Vermeiden lässt er sich mit einer banalen Gewohnheit: den Währungssaldo passend zur Rechnungswährung der Kasse anlegen, und zwar vor der ersten Einzahlung und nicht nach der ersten Auszahlung.

Wenn der Saldo nicht reicht

Eine Börse kennt keine Überziehung. Reicht der Saldo nicht, scheitert der zweite Übergang, und es passiert nichts weiter. Das ist der Grund, warum eine Zahlung in der Kasse manchmal abgelehnt wird, während alles andere in Ordnung ist: es fehlt nicht die Berechtigung, es fehlt Deckung.

Mancher Dienst bietet an, in einem Schritt aufzuladen und weiterzuschicken. Bequem ist das, aber es verschränkt die beiden Übergänge, und bei einer Störung weiß man nicht mehr, welcher von beiden stockt. Für die Fehlersuche ist der getrennte Weg der angenehmere, auch wenn er einen Klick mehr kostet.

Das Protokoll nach der Gutschrift

Nach einem erfolgreichen Vorgang existieren drei Einträge über dieselbe Bewegung: einer in der Umsatzliste des Dienstes, einer in der Kassenhistorie des Spielerkontos und bei Aufladungen einer auf dem Bankauszug. Sie tragen verschiedene Kennungen, verschiedene Zeitstempel und manchmal verschiedene Beträge, wenn gewechselt wurde.

Diese drei Einträge sind das einzige Material, mit dem sich später etwas klären lässt. Wer sie am Anfang einmal nebeneinander legt und versteht, welche Kennung wohin gehört, braucht bei einer Nachfrage keine Suche. Er nennt Kennung, Zeitpunkt und Betrag und bekommt eine Antwort statt einer Gegenfrage.

1. In der Börse den Vorgang öffnen und die Kennung sowie den belasteten Betrag notieren.
2. In der Kassenhistorie des Spielerkontos den passenden Eintrag mit Uhrzeit suchen.
3. Bei Aufladungen den Posten im Bankauszug zuordnen und die Bezeichnung des Empfängers mitlesen.
4. Abweichungen beim Betrag auf den Umrechnungskurs prüfen, bevor man von einem Fehler ausgeht.